商業(yè)銀行與公民的日常生活關(guān)系密切,在民生事業(yè)中發(fā)揮著重要的作用。十九大會議上強(qiáng)調(diào)的三大攻堅戰(zhàn)中金融風(fēng)險監(jiān)管被列為首位,嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)成為金融改革的重要方向,從2017年開出3452張罰單到2018年3800張罰單,其中不僅包括金融機(jī)構(gòu)還對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以處罰。盡管如此,由于銀行業(yè)務(wù)種類不斷增多,對于銀行的監(jiān)管也凸顯出巨大困難。困難主要有三個方面的原因:首先,我國實行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的銀行監(jiān)管模式,這就容易造成重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空;其次,商業(yè)銀行內(nèi)控管理流于形式,從業(yè)人員容易以銷售為目的而不能真正維護(hù)儲戶權(quán)益;第三,當(dāng)局監(jiān)管較為片面,公眾教育疏于引導(dǎo),公眾缺乏維權(quán)意識,對銀行運營行為不能形成約束力。本文通過實證研究和歷史數(shù)據(jù)以及對比分析的方法梳理近代金融監(jiān)管的制度逐步完善過程,在客觀方面,借鑒和創(chuàng)新完善商業(yè)銀行風(fēng)險評測系統(tǒng),對檢查結(jié)果進(jìn)行持續(xù)跟蹤,同時不斷完善法制建設(shè)和明確監(jiān)管責(zé)任;主觀方面,加強(qiáng)監(jiān)管部門人員的專業(yè)分析能力的培訓(xùn)學(xué)習(xí),加強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和人事標(biāo)準(zhǔn)化管理,提升員工業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德,同時加強(qiáng)對公眾儲戶進(jìn)行投資者教育,建設(shè)金融知識體系,提升風(fēng)險意識。通過加強(qiáng)政府對于商業(yè)銀行及其理財... 

【文章來源】：內(nèi)蒙古師范大學(xué)內(nèi)蒙古自治區(qū)

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
abstract
引言
    (一)該選題的來源及研究意義
        1.選題來源
        2.研究意義
    (二)國內(nèi)外研究概況和發(fā)展趨勢
        1.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
            (1)國外研究現(xiàn)狀
            (2)國內(nèi)研究現(xiàn)狀
一、相關(guān)概念與基本理論
    (一)銀行理財
        1.銀行理財?shù)亩x
        2.理財產(chǎn)品的特征
            (1)銀行理財產(chǎn)品的主體客體
            (2)銀行理財?shù)闹骺腕w間關(guān)系
            (3)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行基礎(chǔ)
            (4)銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性
    (二)風(fēng)險管理理論
        1.風(fēng)險管理的內(nèi)涵
        2.風(fēng)險管理的目標(biāo)
    (三)政府監(jiān)管理論
        1.政府監(jiān)管理論的內(nèi)涵
        2.政府監(jiān)管理論產(chǎn)生的歷史背景
        3.商業(yè)銀行政府監(jiān)管的內(nèi)涵
        4.商業(yè)銀行政府監(jiān)管的基本功能
            (1)保護(hù)公眾儲戶利益
            (2)維護(hù)同業(yè)公平競爭
            (3)維持金融秩序穩(wěn)定
            (4)確保央行政策實施
        5.商業(yè)銀行政府監(jiān)管的必要性
    (四)公共利益理論
        1.公共利益理論的原理
        2.公共利益理論的發(fā)展
二、政府對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的現(xiàn)狀
    (一)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險狀況
        1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品類型
            (1)自營類理財產(chǎn)品
            (2)代銷類理財產(chǎn)品
        2.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險
            (1)信息不對稱風(fēng)險
            (2)跨業(yè)風(fēng)險
            (3)嵌套風(fēng)險
            (4)合規(guī)風(fēng)險
        3.政府對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的監(jiān)管方向
            (1)理財產(chǎn)品準(zhǔn)入監(jiān)管
            (2)理財產(chǎn)品運營監(jiān)管
            (3)儲戶利益保障監(jiān)管
    (二)政府對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的現(xiàn)狀
        1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀
        2.監(jiān)管制度現(xiàn)狀
        3.監(jiān)管方式現(xiàn)狀
三、政府對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管的問題
    (一)分業(yè)監(jiān)管機(jī)制效果欠佳
        1.分業(yè)監(jiān)管制度難以適應(yīng)理財發(fā)展
        2.過度依賴政府監(jiān)管忽視銀行自律
            (1)從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管缺失
            (2)督辦銀行進(jìn)行自查整改無力
    (二)金融監(jiān)管主體獨立性差
    (三)事后評價方式監(jiān)管被動
    (四)監(jiān)管執(zhí)行人員素質(zhì)欠缺
        1.評估數(shù)據(jù)分析,較多依賴經(jīng)驗
        2.檢查隨機(jī)反復(fù),欠缺跟蹤延續(xù)
        3.客體變化迅速,需要專業(yè)理論
        4.監(jiān)督機(jī)制短板,人員專業(yè)欠缺
四、政府監(jiān)管問題產(chǎn)生的原因
    (一)行政監(jiān)管制度不完善
        1.政府監(jiān)管制度有待完善
            (1)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一度不高
            (2)監(jiān)管政策可操作性弱
        2.政府管制力度有所放松
        3.制度缺陷引發(fā)逆向選擇
    (二)法律制度建設(shè)不完備
        1.法制建設(shè)滯后,缺乏統(tǒng)一評價體系
        2.監(jiān)管法規(guī)矛盾,實際監(jiān)管依據(jù)不足
    (三)金融改革進(jìn)程待更新
        1.金融管理理念落后
        2.理財準(zhǔn)入制度局限
    (四)銀行自律監(jiān)管體系被疏忽
        1.缺乏銀行自律監(jiān)管
        2.銀行內(nèi)控監(jiān)管薄弱
    (五)銀行他律監(jiān)管體系不成熟
        1.公眾投資教育缺乏
        2.風(fēng)險監(jiān)督意識淡薄
五、分析借鑒國外經(jīng)驗的啟示
    (一)德國的銀行監(jiān)管
    (二)英國的銀行監(jiān)管
    (三)美國的銀行監(jiān)管
    (四)幾點啟示
六、完善政府監(jiān)管的有效途徑
    (一)完善行政監(jiān)管體制機(jī)制
        1.健全商業(yè)銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
        2.完善商業(yè)銀行監(jiān)督檢查機(jī)制
        3.制定商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警機(jī)制
        4.更新監(jiān)管主體部門監(jiān)管機(jī)制
    (二)完善法律監(jiān)管制度建設(shè)
        1.加強(qiáng)商業(yè)銀行理財監(jiān)管法治建設(shè)
        2.重視公眾儲戶利益保護(hù)渠道建設(shè)
    (三)健全金融監(jiān)管體系架構(gòu)
        1.健全金融監(jiān)管體制
            (1)健全監(jiān)管主體獨立監(jiān)管機(jī)制
            (2)建立監(jiān)管體制信息共享機(jī)制
        2.創(chuàng)新金融監(jiān)管方法
    (四)完善商業(yè)銀行自律監(jiān)管
        1.優(yōu)化銀行理財產(chǎn)品準(zhǔn)入模式
        2.規(guī)范銀行從業(yè)人員合規(guī)銷售
        3.監(jiān)督銀行內(nèi)控管理自主執(zhí)行
        4.監(jiān)督公眾投資教育常態(tài)進(jìn)行
    (五)完善公民教育監(jiān)管體系
        1.完善公民投資教育體系
            (1)規(guī)劃行業(yè)發(fā)展,保障公眾權(quán)益
            (2)建立公眾理論,提供學(xué)習(xí)素材
            (3)利用新型媒體,廣泛傳播知識
        2.建立健全社會參與機(jī)制
        3.完善公眾利益表達(dá)渠道
    (六)提升輿論監(jiān)管約束機(jī)制
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]投資者適當(dāng)性管理制度的經(jīng)濟(jì)和法律分析[J]. 李東方,馮睿.  財經(jīng)法學(xué). 2018(04)
[2]商業(yè)銀行交叉金融創(chuàng)新的風(fēng)險防控與監(jiān)管策略——基于“穿透式”監(jiān)管視角[J]. 藺鵬,孟娜娜.  南方金融. 2017(06)
[3]中國銀行業(yè)中的政府監(jiān)管:演進(jìn)與邏輯[J]. 許立成,范從來.  經(jīng)濟(jì)與管理研究. 2015(03)
[4]構(gòu)建員工培訓(xùn)體系 增強(qiáng)港口核心競爭力[J]. 李淵龍.  交通企業(yè)管理. 2015(03)
[5]我國存款保險制度推出的影響及其應(yīng)對[J]. 卜建明.  現(xiàn)代金融. 2014(05)
[6]存款保險制度下的道德風(fēng)險及對策——借鑒美國的經(jīng)驗[J]. 謝雪燕.  國際經(jīng)濟(jì)合作. 2013(02)
[7]淺論三元主體作用下企業(yè)社會責(zé)任建構(gòu)中的政府職能[J]. 周沛霖.  哈爾濱市委黨校學(xué)報. 2012(04)
[8]國內(nèi)外員工培訓(xùn)理論研究綜述[J]. 林森.  對外經(jīng)貿(mào). 2012(03)
[9]國外理財市場監(jiān)管立法研究[J]. 李勇.  佳木斯教育學(xué)院學(xué)報. 2011(06)
[10]英國北巖銀行危機(jī)及其對中國銀行監(jiān)管法的啟示[J]. 李卉.  大連理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2011(02)

博士論文
[1]近代中國金融監(jiān)管思想研究[D]. 馬騰.中南財經(jīng)政法大學(xué) 2017

碩士論文
[1]后危機(jī)時代美國金融監(jiān)管體制改革及其啟示[D]. 陳觀興.吉林大學(xué) 2018
[2]銀行理財產(chǎn)品分類監(jiān)管法律問題研究[D]. 閔勤.北方工業(yè)大學(xué) 2015
[3]我國商業(yè)銀行政府監(jiān)管的問題及對策研究[D]. 鄧藝敏.廣西師范大學(xué) 2015
[4]網(wǎng)絡(luò)輿情對股價波動影響的實證研究[D]. 徐琳.西南財經(jīng)大學(xué) 2013
[5]商業(yè)銀行員工大五人格對工作倦怠的影響[D]. 張亭.西南財經(jīng)大學(xué) 2013
[6]存款保險制度下中小商業(yè)銀行的道德風(fēng)險研究[D]. 張蕓.南京理工大學(xué) 2009



本文編號：3321466