本文關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著2008年金融危機的爆發(fā)給全球的金融業(yè)帶來巨大的沖擊,世界各主要的金融市場中大量的金融機構(gòu)紛紛倒閉,其中不乏一些知名的和大型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。一時間,以銀行業(yè)金融機構(gòu)為代表的金融機構(gòu)市場退出成為金融業(yè)界和理論學界共同關(guān)注的話題。在我國,發(fā)生風險和危機的銀行業(yè)金融機構(gòu),由于沒有合理的淘汰機制,一直處于“難以退出”的境地,銀行業(yè)市場上的經(jīng)營效率低下,各類銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展上處于受制狀態(tài)。在國際、國內(nèi)銀行業(yè)市場環(huán)境下,建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要課題。對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的法律制度進行研究,既具有一定的理論意義,同時也具有很大的實踐意義。 本文除導論與結(jié)論部分外,共由六章內(nèi)容構(gòu)成,分為四個部分。 第一部分為銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的基礎理論,此部分的內(nèi)容由論文中的第一章構(gòu)成。從市場退出這一經(jīng)濟學上的現(xiàn)象分析入手,運用多個學科的理論對其進行分析,重點結(jié)合經(jīng)濟學、政治學和法學的視角建立對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施市場退出的理論體系。在該部分中包括對“銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出”這一命題中的幾個關(guān)鍵的概念進行界定,著重在對設立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的必要性得出結(jié)論。該部分研究主要目的在于借助理論分析的途徑,為銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的法律制度提供理論支撐。 第二部分是對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出現(xiàn)實基礎的分析,此部分由論文的第二章與第三章構(gòu)成。該部分的內(nèi)容主要是對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出這一市場經(jīng)濟客觀現(xiàn)實的解析,是銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度研究的現(xiàn)實基礎。這部分的內(nèi)容主要包括了對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的原因、風險類型和市場退出方式的概括性研究。這一部分中區(qū)分了常態(tài)環(huán)境和危機背景兩種情形下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出。常態(tài)環(huán)境下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出反映的是金融業(yè)市場上的一般性規(guī)律,是對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出問題進行的具有普遍適用性的分析。金融危機是金融業(yè)發(fā)展過程中的一個特殊階段和時期,此時的金融業(yè)市場具有特定的矛盾。金融危機背景下的銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨著特殊的系統(tǒng)性風險,而且金融危機加劇了銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出情形的嚴重程度,對危機時期如何應對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場退出問題上,比沒有發(fā)生金融危機的金融常態(tài)時期有所不同,要突出對金融危機的應對性。這一部分研究的目的是通過對常態(tài)環(huán)境下銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的主要內(nèi)容的分析,找尋解決問題銀行業(yè)金融機構(gòu)風險和危機的基本路徑。通過分析金融危機的發(fā)生和特點,研究金融危機背景下銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出處理的基本思路和最佳方式選擇,保證在及時應對金融危機破壞性的前提下實施市場退出處置銀行業(yè)金融風險。 第三部分為銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的分析與闡釋,該部分由論文的第四章與第五章構(gòu)成。任何一個具體的部門法律制度都有其基本的架構(gòu),即法律制度具體的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。這一部分的內(nèi)容主要涉及了銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度作為一項具體的部分法律制度所應有的制度框架和具體的法律制度內(nèi)容。法律制度的基本框架是設計和安排具體法律制度體系的結(jié)構(gòu),是所有法律制度都應該具備的形式理性要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的框架包括了立法的理念和訴求,銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的基本原則,以及在立法理念、訴求和基本原則基礎上具體的權(quán)利義務主體、內(nèi)容和違反法律制度規(guī)定的義務所應承擔法律責任體系。銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出是一個完整的行為過程,阻礙銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的關(guān)鍵是對債權(quán)債務的處置和有關(guān)權(quán)利人的利益保護。銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出最主要的是對以存款人為主的債權(quán)人以及各類相關(guān)利益主體的權(quán)益進行保護,避免因為市場退出而對他們的權(quán)利造成損害。分析和研究銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的內(nèi)容體系,通過建立相關(guān)的制度體系,以便對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)順利的市場退出提供各種支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的內(nèi)容體系涉及了銀行業(yè)金融機構(gòu)的公司治理制度、利益相關(guān)人保護制度、最后貸款人制度和存款保險制度。此部分研究的目的在于,通過法律制度的基本范式研究,為銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度建立形式理性上的基本模式,以使銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度符合具體法律制度所應有的內(nèi)容體系和完整結(jié)構(gòu)。借助銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部的公司治理機制,以及銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)利益人保護、最后貸款人的貸款、存款保險,對銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出提供各種有效的保障制度體系,盡可能地減少銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的發(fā)生以及市場退出帶來的利益損失。 第四部分中國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的完善,本部分內(nèi)容由論文的第六章構(gòu)成。任何理論的研究和實踐的分析,都是為了能夠?qū)χ袊挠嘘P(guān)法律制度的完善提供幫助。本文的研究最終也是為了對中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法作出一定的設想和法律制度完善上的建議。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出目前實踐發(fā)生的中案例較少,但并不表示我國不需要對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施市場退出,相反地,我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法和相關(guān)制度并不健全,成為我國有效地處置問題銀行業(yè)金融機構(gòu),對其實施市場退出的制度上的瓶頸。在這章中主要考察了外國金融發(fā)達國家銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出及其立法的發(fā)展狀況,并對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展的歷史和實踐中發(fā)生的我國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的現(xiàn)狀進行分析,總結(jié)我國實踐和立法中的缺陷,提出完善我國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的有關(guān)建議。該部分內(nèi)容研究的目的在于通過對歷史發(fā)展與實踐的考察,找出實踐中我國實施銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的必要性和可能性,分析我國現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法的不足之處,借鑒國外相關(guān)的立法經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展的實踐,力圖通過提出對相關(guān)法律制度內(nèi)容上的建議,完善我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的法律制度。
【關(guān)鍵詞】：銀行業(yè)金融機構(gòu) 市場退出 金融風險 金融危機 法律制度
【學位授予單位】：西南政法大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：D912.28;F831
【目錄】：

• 內(nèi)容摘要4-7
• Abstract7-14
• 導論14-34
• 一、選題背景與意義14-22
• 二、研究現(xiàn)狀及評述22-26
• 三、研究方法和內(nèi)容26-30
• 四、需要說明的幾個問題30-34
• 第一章 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的基礎理論34-76
• 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的相關(guān)概念34-50
• （一） 銀行34-36
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)36-42
• （三） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出42-47
• （四） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的制度化47-50
• 二、多學科視角下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出50-64
• （一） 經(jīng)濟學視角下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出51-57
• （二） 政治學視角下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出57-58
• （三） 法學視角下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出58-64
• 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度化的必要性64-76
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出需要法律制度的保障64-66
• （二） 法的價值理念的一般性分析66-72
• （三） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度中的價值體現(xiàn)72-76
• 第二章 常態(tài)環(huán)境下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出76-121
• 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的風險分析76-86
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)風險的一般性77-80
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)風險的具體內(nèi)容80-86
• 二、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的金融風險成因86-100
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的金融風險產(chǎn)生之內(nèi)部原因87-93
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的金融風險產(chǎn)生的外部原因93-100
• 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的分類與方式100-121
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的類別101-104
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的具體方式104-121
• 第三章 危機背景下的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出121-141
• 一、金融危機的本質(zhì)分析121-130
• （一） 金融危機的含義121-123
• （二） 金融危機發(fā)生的原因123-127
• （三） 金融危機的特征127-130
• 二、金融危機加劇銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出130-136
• （一） 金融危機環(huán)境下銀行業(yè)的系統(tǒng)性風險（Systemic Risk）驟升130-131
• （二） 金融危機與銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的關(guān)聯(lián)131-134
• （三） 金融危機下銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的表現(xiàn)134-136
• 三、金融危機背景下特殊的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制136-141
• （一） 金融危機下的市場退出以行政性為主導136-139
• （二） 金融危機下銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出程序的簡化139-141
• 第四章 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的實然分析141-185
• 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)的公司治理制度141-153
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理制度的意義141-144
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理的特性144-147
• （三） 銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理制度的內(nèi)容147-153
• 二、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)利益人保護制度153-162
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)利益相關(guān)人的含義153-154
• （二） 市場退出與銀行業(yè)金融機構(gòu)利益相關(guān)人154-155
• （三） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的相關(guān)權(quán)益155-162
• 三、最后貸款人制度162-167
• （一） 中央銀行的職能與最后貸款人制度162-164
• （二） 最后貸款人制度的條件164-166
• （三） 最后貸款人制度的內(nèi)容166-167
• 四、存款保險制度167-185
• （一） 存款保險制度的一般概述167-171
• （二） 存款保險的性質(zhì)171-174
• （三） 存款保險制度的內(nèi)容174-181
• （四） 存款保險制度的不足181-185
• 第五章 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的應然闡釋185-213
• 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的理念與訴求185-190
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法的理念185-189
• （二） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法的訴求189-190
• 二、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的基本原則190-197
• （一） 審慎實施原則190-192
• （二） 及時處置原則192-193
• （三） 成本最小化原則193-194
• （四） 公開透明原則194-196
• （五） 責任追究原則196-197
• 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的基本框架197-213
• （一） 權(quán)利義務的主體197-205
• （二） 權(quán)利義務內(nèi)容205-208
• （三） 責任制度體系208-213
• 第六章 中國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度的完善213-242
• 一、國外銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的實踐與立法213-222
• （一） 外國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出實踐213-217
• （二） 外國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的立法狀況217-219
• （三） 影響銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法的因素219-222
• 二、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出與立法的現(xiàn)狀222-237
• （一） 中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出現(xiàn)狀的分析222-233
• （二） 中國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出立法現(xiàn)狀的分析233-237
• 三、中國銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度完善的建議237-242
• （一） 銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律制度中的“市場化”先導237-238
• （二） 建立統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出法律體系238-239
• （三） 健全銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)制度239-240
• （四） 建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出的風險補償制度240-241
• （五） 深化銀行業(yè)市場退出法律制度的國際化合作241-242
• 結(jié)論242-251
• 致謝251-252
• 參考文獻252-260
• 攻讀學位期間的研究成果260

【參考文獻】

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本文編號：317984