要求以市場化為導(dǎo)向,以利潤最大化為目標(biāo)的商業(yè)金融為高度分散的小微企業(yè)提供金融服務(wù)是世界性難題。在金融市場一體化和金融自由日益深化的過程中,小微企業(yè)遭遇了前所未有的金融排斥。對中國小微企業(yè)遭遇金融排斥的主要原因,中國學(xué)者達(dá)成的共識是由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下導(dǎo)致的金融二元結(jié)構(gòu)。但自2004年國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行逐步完成了市場化改革以來,城鄉(xiāng)關(guān)系的模式發(fā)生了根本性的改變,“以工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、以城市支持農(nóng)村”的新模式逐步形成。隨著城鄉(xiāng)關(guān)系模式的轉(zhuǎn)變,金融政策從“掠奪之手”向“支持之手”的轉(zhuǎn)變,制度環(huán)境對小微金融資源的配置已經(jīng)變?yōu)榱苏蚣?金融二元結(jié)構(gòu)的理論已不能完全合理解釋金融排斥現(xiàn)象,我們需要對造成此問題的緣由從其他視角進(jìn)行探究。通過逐步放開金融市場的準(zhǔn)入,我國初步建立了多層次的小額信貸市場,小微企業(yè)金融排斥有了一定程度的緩解。與此同時,小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的缺陷卻日益凸顯:監(jiān)管模式與監(jiān)管治理要求存在較大的差距;監(jiān)管權(quán)的設(shè)置與監(jiān)管價值目標(biāo)不匹配;審慎監(jiān)管和類審慎監(jiān)管模式忽視包容性監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求。審慎監(jiān)管和類審慎監(jiān)管模式甚至在一定程度上加劇了金融排斥的形成,并導(dǎo)致了較高的監(jiān)管成本。由于國情的不同,... 

【文章來源】：華東政法大學(xué)上海市

【文章頁數(shù)】：169 頁

【學(xué)位級別】：博士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
導(dǎo)言
    一、問題提出
    二、選題意義
    三、小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管研究文獻(xiàn)述評
    四、本文的研究范圍
    五、研究思路與方法
    六、創(chuàng)新點(diǎn)與不足之處
第一章 金融公平論：小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度變革的理論闡述
    第一節(jié) 金融公平：小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度變革的目標(biāo)訴求
        一、金融公平產(chǎn)生的時代背景：普惠金融理念下的金融資源再分配
        二、金融公平的內(nèi)涵解析
        三、金融公平：小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的價值目標(biāo)
    第二節(jié) 金融公平的理論依據(jù)
        一、金融公平的倫理學(xué)基礎(chǔ)
        二、金融公平的法哲學(xué)基礎(chǔ)
    第三節(jié) 金融公平的實(shí)現(xiàn)路徑：傳統(tǒng)金融監(jiān)管法思維范式的轉(zhuǎn)換
        一、從“管制中心主義”到“監(jiān)管治理”
        二、監(jiān)管治理的前提
        三、監(jiān)管治理的內(nèi)涵
        四、監(jiān)管治理的比較優(yōu)勢
第二章 當(dāng)前小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度安排之缺陷
    引子： 監(jiān)管績效的實(shí)例分析
    第一節(jié) 監(jiān)管權(quán)設(shè)置與監(jiān)管價值目標(biāo)（金融公平）不匹配
        一、橫向配置層面：監(jiān)管權(quán)力運(yùn)行失衡
        二、縱向配置層面：權(quán)責(zé)利不對等
    第二節(jié) 監(jiān)管模式與監(jiān)管價值目標(biāo)（金融公平）相沖突
        一、存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：統(tǒng)一的審慎監(jiān)管模式與金融公平相沖突
        二、非存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：類審慎監(jiān)管模式與金融公平相沖突
第三章 小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管理念的變革：包容性監(jiān)管
    第一節(jié) 包容性監(jiān)管理念提出的制度背景
        一、從金融排斥走向金融包容
        二、包容性監(jiān)管理念與金融公平的契合
    第二節(jié) 包容性監(jiān)管理念的合理性分析
        一、小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度變革的現(xiàn)實(shí)訴求
        二、監(jiān)管成本與收益的考量
    第三節(jié) 包容性監(jiān)管理念的內(nèi)涵
        一、合作監(jiān)管理念
        二、柔性監(jiān)管理念
        三、差異化監(jiān)管理念
第四章 小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)配置之完善
    第一節(jié) 小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)橫向配置的制度建構(gòu)
        一、存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：以中央銀行為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)金融資源公平配置
        二、非存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：構(gòu)建單一監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)金融分權(quán)
    第二節(jié) 小額信貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)縱向配置的制度建構(gòu)
        一、地方金融監(jiān)管權(quán)的內(nèi)在動因：權(quán)責(zé)利相統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)金融公平
        二、地方金融監(jiān)管局的主體屬性與職能定位
        三、地方金融監(jiān)管權(quán)實(shí)施路徑創(chuàng)新：委派監(jiān)管
第五章 小額信貸機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管法律制度之完善
    第一節(jié) 模式選擇：審慎監(jiān)管與非審慎監(jiān)管之分
        一、區(qū)分審慎監(jiān)管與非審慎監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)
        二、宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管
    第二節(jié) 存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：微觀審慎監(jiān)管
        一、域外借鑒：美國社區(qū)銀行模式
        二、制度完善：以差異化、合作監(jiān)管體現(xiàn)規(guī)則公平
    第三節(jié) 非存款類小額信貸機(jī)構(gòu)：非審慎監(jiān)管
        一、市場準(zhǔn)入制度之完善：以機(jī)會公平為核心
        二、借款人利益保護(hù)：以信息公平為核心
        三、利率政策改進(jìn)：分類規(guī)制
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果
后記



本文編號：3149687