本文關(guān)鍵詞：第三方支付法律制度比較研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來,我國第三方支付服務行業(yè)獲得了巨大的發(fā)展,市場規(guī)模不斷擴大,自2005年以來連續(xù)7年以100%以上的增長幅度快速發(fā)展。作為電子商務環(huán)境下的一種新型支付方式,第三方支付在一定程度上解決了非面對面支付交易中的安全和信用等問題,降低了客戶的交易成本,成為電子商務持續(xù)發(fā)展的重要保障。但是,與第三方支付蓬勃發(fā)展形成鮮明對比的是,我國相關(guān)立法卻十分滯后,在長達10余年的發(fā)展時間內(nèi),我國第三方支付服務行業(yè)基本處于“無法可依”的狀態(tài)。法律的不完善影響了第三方支付服務行業(yè)的健康發(fā)展,.為行業(yè)帶來了一系列的風險,主要體現(xiàn)在市場準入機制的不完善導致行業(yè)無序競爭風險；客戶資金管理不善帶來的資金安全風險；消費者權(quán)益保護機制缺失帶來的客戶權(quán)益受損風險；反洗錢規(guī)則不完善帶來的犯罪率高發(fā)風險等。這些風險如果不加以控制,不但會直接造成消費者權(quán)益的侵害,而且會對國家金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性造成沖擊。因此,我國亟需加強相關(guān)法律法規(guī)的完善,以加強對第三方支付方式的管理,引導并規(guī)范第三方支付服務行業(yè)的健康有序發(fā)展,維護客戶的利益和金融秩序的穩(wěn)定。 2010年,中國人民銀行陸續(xù)出臺了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》及配套的相關(guān)規(guī)則,邁出了第三方支付專門性立法的第一步。《管理辦法》及其配套規(guī)則確立了第三方支付機構(gòu)的準入條件,規(guī)范了客戶備付金的管理,完善了消費者權(quán)益的保護,并對第三方支付機構(gòu)履行反洗錢義務作出了規(guī)定。但是,與國外發(fā)達國際和地區(qū)第三方支付相關(guān)立法相比,我國的相關(guān)立法還存在很多不足,如市場準入門檻設置不盡合理、客戶資金動用以及收益分配相關(guān)規(guī)定存在欠缺、消費者權(quán)益保護的相關(guān)規(guī)定不足、反洗錢相關(guān)規(guī)則不夠完善等。 從國際上來看,為應對第三方支付行業(yè)發(fā)展中所面臨的問題,世界各國紛紛根據(jù)本國實際積極采取有效措施,對本國第三方支付相關(guān)立法進行完善。美國、歐盟、日本、澳大利亞、新加坡等國家和地區(qū)第三方支付發(fā)展較早,根據(jù)自身實際針對第三方支付的特點作了較為完善的立法。雖然美國、歐盟、日本、澳大利亞、新加坡采取的立法模式和具體規(guī)定不盡相同,但都在市場準入、客戶資金的管理、消費者權(quán)益保護和打擊洗錢犯罪等方面具有較為完善的法律規(guī)范。 在對國外第三方支付立法進行系統(tǒng)研究的基礎上,筆者總結(jié)了國外第三方支付法律制度的特點,隨后提出了第三方支付立法發(fā)展的趨勢,即市場準入門檻逐漸降低,鼓勵市場發(fā)展和創(chuàng)新；嚴格保障客戶資金的安全,資金保障措施更趨完善；消費者權(quán)益保護力度加大,相關(guān)法律制度更具趨針對性；反洗錢相關(guān)規(guī)則更具針對性,第三方支付機構(gòu)反洗錢要求更趨嚴格等。 在此基礎上,筆者對國內(nèi)第三方支付相關(guān)法律進行了全面的反思,對其主要內(nèi)容進行分析,同時指出其中存在的不足。最后,筆者根據(jù)國外相關(guān)立法及其發(fā)展趨勢對我國第三方支付立法的完善提出了自己建議。
【關(guān)鍵詞】：第三方支付 法律制度 電子商務
【學位授予單位】：湖南師范大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：D912.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-15
• 引言15-35
• 一、選題背景與意義15-21
• 二、國內(nèi)外研究動態(tài)21-31
• 三、結(jié)構(gòu)安排、研究方法和內(nèi)容創(chuàng)新31-35
• 第一章 第三方支付及其法律內(nèi)涵35-61
• 第一節(jié) 第三方支付的內(nèi)涵35-42
• 一、第三方支付的業(yè)務類型及其運營模式35-39
• 二、第三方支付的主要特點39-41
• 三、第三方支付機構(gòu)的服務創(chuàng)新41-42
• 第二節(jié) 第三方支付的發(fā)展歷程42-51
• 一、國外第三方支付的發(fā)展歷程42-46
• 二、我國的第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀46-48
• 三、我國第三方支付的發(fā)展趨勢48-51
• 第三節(jié) 第三方支付的法律性質(zhì)51-54
• 一、第三方支付機構(gòu)的法律定位51-52
• 二、第三方支付中的法律關(guān)系52-54
• 第四節(jié) 國外第三方支付立法思路及其主要內(nèi)容54-61
• 一、國外第三方支付的立法思路54-58
• 二、第三方支付法律制度的主要內(nèi)容58-61
• 第二章 第三方支付市場準入法律制度61-96
• 第一節(jié) 第三方支付市場準入的制度基礎和主要內(nèi)容62-68
• 一、第三方支付市場準入的制度基礎62-66
• 二、第三方支付市場準入法律制度的主要內(nèi)容66-68
• 第二節(jié) 美國第三方支付市場準入法律制度68-74
• 一、許可證制度69-71
• 二、資金要求71-73
• 三、退出機制73-74
• 第三節(jié) 歐盟第三方支付市場準入法律制度74-84
• 一、歐盟層面75-79
• 二、英國79-82
• 三、盧森堡82-84
• 第四節(jié) 其他發(fā)達國家第三方支付市場準入法律制度84-90
• 一、新加坡84-86
• 二、日本86-88
• 三、澳大利亞88-90
• 第五節(jié) 各國第三方支付市場準入法律制度的特點和趨勢90-96
• 一、各國第三方支付市場準入法律制度的特點90-93
• 二、各國第三方支付市場準入法律制度的趨勢93-96
• 第三章 第三方支付客戶資金管理法律制度96-115
• 第一節(jié) 第三方支付客戶資金的法律屬性和面臨的問題96-103
• 一、客戶資金的法律屬性96-99
• 二、客戶資金管理中存在的風險99-101
• 三、第三方支付客戶資金管理法律制度的主要內(nèi)容101-103
• 第二節(jié) 美國第三方支付客戶資金管理法律制度103-105
• 一、聯(lián)邦層面103-104
• 二、州層面104-105
• 第三節(jié) 歐盟第三方支付客戶資金管理法律制度105-108
• 一、歐盟層面105-107
• 二、英國107-108
• 三、盧森堡108
• 第四節(jié) 其他發(fā)達國家第三方支付資金管理法律制度108-111
• 一、新加坡109-110
• 二、日本110
• 三、澳大利亞110-111
• 第五節(jié) 各國第三方支付客戶資金管理法律制度的特點和趨勢111-115
• 一、各國第三方支付客戶資金管理法律制度的特點111-112
• 二、各國第三方支付客戶資金管理法律制度的趨勢112-115
• 第四章 第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度115-140
• 第一節(jié) 第三方支付消費者權(quán)益保護的法律內(nèi)涵115-121
• 一、第三方支付消費者權(quán)益保護的理論根源115-118
• 二、第三方支付消費者權(quán)益面臨的風險118-119
• 三、第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度的主要內(nèi)容119-121
• 第二節(jié) 美國第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度121-125
• 一、交易安全的保護121-122
• 二、知情權(quán)的保護122-124
• 三、隱私權(quán)保護124-125
• 第三節(jié) 歐盟第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度125-131
• 一、歐盟層面125-129
• 二、英國129-130
• 三、盧森堡130-131
• 第四節(jié) 其他發(fā)達國家第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度131-135
• 一、新加坡131-132
• 二、日本132-133
• 三、澳大利亞133-135
• 第五節(jié) 各國第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度的特點和趨勢135-140
• 一、各國第三方支付消費者權(quán)益保護的特點135-137
• 二、各國第三方支付消費者權(quán)益保護法律制度的趨勢137-140
• 第五章 第三方支付反洗錢法律制度140-165
• 第一節(jié) 第三方支付洗錢犯罪的風險和模式140-145
• 一、第三方支付洗錢犯罪的主要特點140-141
• 二、第三方支付面臨的洗錢風險141-143
• 三、利用第三方支付洗錢的模式143-145
• 第二節(jié) 反洗錢金融行動特別工作組反洗錢法律制度145-148
• 一、客戶盡職審查制度146
• 二、客戶記錄保持制度146-147
• 三、可疑交易報告制度147
• 四、反洗錢內(nèi)部控制制度147-148
• 第三節(jié) 美國第三方支付反洗錢法律制度148-151
• 一、《銀行保密法》148-150
• 二、《愛國者法》150-151
• 第四節(jié) 歐盟第三方支付反洗錢法律制度151-157
• 一、歐盟層面152-155
• 二、英國155-157
• 三、盧森堡157
• 第五節(jié) 其他發(fā)達國家第三方支付反洗錢法律制度157-161
• 一、新加坡158-159
• 二、日本159-160
• 三、澳大利亞160-161
• 第六節(jié) 各國第三方支付反洗錢法律制度的特點和發(fā)展趨勢161-165
• 一、各國第三方支付反洗錢法律制度的特點161-163
• 二、各國第三方支付反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢163-165
• 第六章 我國第三方支付立法現(xiàn)狀及其完善165-188
• 第一節(jié) 我國第三方支付立法發(fā)展歷程165-169
• 一、第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的相關(guān)立法165-166
• 二、第三方支付蓬勃發(fā)展時期的第三方支付立法166-167
• 三、全面監(jiān)管時代的第三方支付立法167-169
• 第二節(jié) 我國第三方支付立法的主要內(nèi)容169-178
• 一、市場準入169-172
• 二、客戶備付金管理172-173
• 三、消費者權(quán)益保護173-175
• 四、反洗錢175-178
• 第三節(jié) 我國第三方支付法律制度存在的不足178-183
• 一、市場準入門檻過高178-180
• 二、客戶備付金管理規(guī)則不完善180
• 三、消費者權(quán)益保護力度不夠180-182
• 四、反洗錢規(guī)則還需進一步細化182-183
• 第四節(jié) 我國第三方支付立法的完善183-188
• 一、完善市場準入相關(guān)規(guī)則183-184
• 二、完善客戶備付金管理184-185
• 三、加強消費者權(quán)益保護185-186
• 四、進一步完善反洗錢規(guī)則186-188
• 結(jié)語188-191
• 參考文獻191-201
• 附錄201-202
• 后記202-204

【引證文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前4條

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中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

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中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前3條

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  本文關(guān)鍵詞：第三方支付法律制度比較研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：309397