本文關(guān)鍵詞：我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是“Peer to Peer”或“Person to Person”的簡寫,是運用互聯(lián)網(wǎng)金融思維,通過依法登記的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供的信息中介服務(wù)促成借貸雙方直接在線上完成整個交易過程的一種民間借貸。這種民間借貸模式包括三方主體:一是借款人,二是出借人,三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。其中,借款人和出借人構(gòu)成借貸法律關(guān)系,這是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的基礎(chǔ)法律關(guān)系。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是對傳統(tǒng)金融的重要補充,同時,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也活躍了民間借貸市場。目前,我國采用機構(gòu)監(jiān)管理念,將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺界定為信息中介,這導(dǎo)致我國異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式存在很大的合規(guī)風(fēng)險,主要原因在于我國大多數(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有堅守信息中介的性質(zhì),都有不同程度地涉足金融業(yè)務(wù),這意味著,在我國監(jiān)管制度逐步完善的過程中,這些非中介性質(zhì)的平臺將面臨著整改或轉(zhuǎn)型的命運。目前,《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》等監(jiān)管政策的相繼出臺,預(yù)示著我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)面臨著新一輪的洗牌。因此,在監(jiān)管細則出臺之前,本文將對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的主要模式及主要法律風(fēng)險加以分析,針對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管的現(xiàn)狀和不足,借鑒國外的監(jiān)管經(jīng)驗,力圖找到完善我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度的有效路徑。本文除引言和結(jié)語外,主要分為四部分:第一部分是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述。該部分對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念、法律特征進行分析,以明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的實質(zhì),進而在準確把握概念的基礎(chǔ)上分析了純中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以及擔(dān)保模式,重點研究各種運作模式的合規(guī)性問題,以此得出我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要法律風(fēng)險類型及其產(chǎn)生原因。第二部分是我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管現(xiàn)狀及不足。該部分在監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,提出我國監(jiān)管制度的不足,主要存在監(jiān)管主體不明確、市場準入機制和市場退出機制缺失以及動態(tài)監(jiān)管措施不到位四個方面的問題,這為完善監(jiān)管建議指明了方向,有利于后文的深入進行。第三部分是英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度及啟示。該部分主要介紹了英美兩國的監(jiān)管制度,重點突出英美兩國不同的監(jiān)管思路和監(jiān)管格局。其中,美國以行為監(jiān)管為理念,實行多頭監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管共存的監(jiān)管模式;而英國則以政府職能確定具體的監(jiān)管主體,同時,英國的行業(yè)自律組織在監(jiān)管中發(fā)揮了重要的作用,是英國政府監(jiān)管的有益補充。在這兩種不同的監(jiān)管經(jīng)驗中,本文總結(jié)出了適合我國的監(jiān)管制度,突出強調(diào)了我國應(yīng)加強行業(yè)自律監(jiān)管的重要性。第四部分是完善我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度的建議。該部分以《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為藍本,結(jié)合英美兩國的監(jiān)管經(jīng)驗,針對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管存在的問題,從政府監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管兩個維度提出完善意見,具體包括監(jiān)管主體、市場準入標(biāo)準、市場退出機制、信息披露制度、存管制度、個人征信體系以及行業(yè)自律組織等方面的完善建議。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 法律監(jiān)管 行業(yè)自律監(jiān)管 市場準入 信息披露
【學(xué)位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 引言11-17
• 1.1 選題背景及意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 選題意義12-13
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀13-14
• 1.2.2 國外研究現(xiàn)狀14-15
• 1.3 文章創(chuàng)新點與研究方法15-17
• 1.3.1 創(chuàng)新點15-16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述17-29
• 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概念及法律特征17-20
• 2.1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概念17-18
• 2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律特征18-20
• 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸興起與發(fā)展20-23
• 2.2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起20-21
• 2.2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展21-23
• 2.3 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要模式及主要法律風(fēng)險23-29
• 2.3.1 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要模式23-26
• 2.3.2 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸主要法律風(fēng)險26-29
• 3 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管現(xiàn)狀與不足29-36
• 3.1 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管現(xiàn)狀29-33
• 3.1.1 中央政府的宏觀監(jiān)管29-31
• 3.1.2 地方政府的微觀監(jiān)管31
• 3.1.3 行業(yè)自律組織的監(jiān)管31-33
• 3.2 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管的不足33-36
• 3.2.1 地方監(jiān)管主體不完善33
• 3.2.2 市場準入機制缺失33-34
• 3.2.3 市場退出機制未設(shè)立34
• 3.2.4 動態(tài)監(jiān)管機制未落實34-36
• 4 英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度及啟示36-40
• 4.1 英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度36-38
• 4.1.1 美國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度36-37
• 4.1.2 英國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度37-38
• 4.2 英美法律監(jiān)管制度對我國的啟示38-40
• 4.2.1 安排合理的監(jiān)管主體38
• 4.2.2 采取適度監(jiān)管原則38-39
• 4.2.3 采用行為監(jiān)管理念39
• 4.2.4 加強行業(yè)自律協(xié)會的建設(shè)39-40
• 5 完善我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管制度的建議40-49
• 5.1 構(gòu)建多層次的法律監(jiān)管體系40-41
• 5.1.1 明確監(jiān)管主體40
• 5.1.2 保障監(jiān)管主體權(quán)責(zé)統(tǒng)一40-41
• 5.1.3 優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管體系41
• 5.2 建立平臺的市場準入標(biāo)準和市場退出機制41-44
• 5.2.1 建立平臺的市場準入標(biāo)準41-42
• 5.2.2 建立平臺市場退出機制42-44
• 5.3 制定適度的動態(tài)監(jiān)管機制44-47
• 5.3.1 完善信息披露制度44-45
• 5.3.2 完善第三方存管機制45-46
• 5.3.3 完善個人征信體系46-47
• 5.4 加強P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律監(jiān)管47-49
• 5.4.1 制定行業(yè)自律章程47-48
• 5.4.2 制定行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管細則48-49
• 結(jié)語49-50
• 參考文獻50-54
• 后記54-55
• 攻讀學(xué)位期間取得的科研成果清單55

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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2 劉鳳仙;;我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的問題及對策分析[J];法制博覽;2015年35期

3 王耀;;美法互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的借鑒與思考[J];時代金融;2015年32期

4 黃國平;;模式“異化”的網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理與監(jiān)管[J];財經(jīng)問題研究;2015年11期

5 俞林;康燦華;王龍;;互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管博弈研究:以P2P網(wǎng)貸模式為例[J];南開經(jīng)濟研究;2015年05期

6 何欣奕;;民商法視域下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律問題思考——以涉及到的主要法律風(fēng)險與合同類型為中心的觀察[J];法律適用;2015年05期

7 車云霞;;互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險的法律防范機制[J];西南金融;2015年03期

8 劉繪;沈慶R，

本文編號：650797