發(fā)布時(shí)間：2020-12-31 20:10

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的不斷推近,傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也在不斷的融合發(fā)展,其中最具特色的產(chǎn)物就是互聯(lián)網(wǎng)金融居間業(yè)務(wù),即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。P2P是Peer-to-Peer的縮寫,表達(dá)了個(gè)人之間通過互聯(lián)網(wǎng)交互,真正把中間商拋開的意思,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)是為了讓資金供求的交互擁有良好的信息甄別環(huán)境。依靠著迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,突破了地域限制,改變了傳統(tǒng)意義上只能建立在確定社會關(guān)系內(nèi)的社會融資與民間融資模式,借款者與投資者之間形成了自由配對的平臺。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷細(xì)化借貸環(huán)節(jié),形成形式多樣的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式。由于我國金融立法存在滯后性,無法對新興的互聯(lián)網(wǎng)金融形式進(jìn)行有效監(jiān)管,我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺還存在包括平臺準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不明確,審核機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)控制手段不健全等諸多問題,致使我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺自萌芽階段,便一直成長于監(jiān)管的灰色地帶與法律的空白地帶。問題平臺數(shù)量呈現(xiàn)快速增長的趨勢,涉及出借金額以及貸款余額不斷增加,導(dǎo)致眾多投資人成為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的受害者。全文共分為四個(gè)部分:第一部分是我國P2P模式下網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資犯罪概述。首先是對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集... 

【文章來源】：河北師范大學(xué)河北省

【文章頁數(shù)】：46 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
英文摘要
引言
    （一）研究背景和意義
    （二）研究的現(xiàn)狀分析
    （三）研究方法與思路
    （四）創(chuàng)新之處與不足
一、我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資犯罪概述
    （一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀
    （二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的四種行為模式
        1.自我融資
        2.設(shè)立資金池
        3.偽平臺
        4.龐氏騙局
    （三）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資犯罪的行為特性
        1.社會性與公開性
        2.非法性與利誘性相互交織
        3.網(wǎng)絡(luò)化與非中介化特征并存
    （四）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資司法適用中的難點(diǎn)
        1.犯罪隱蔽性強(qiáng)
        2.犯罪定性難
        3.犯罪追贓難度大
        4.犯罪預(yù)防不到位
二、P2P模式下非法集資犯罪實(shí)證分析
    （一）基于中國裁判文書網(wǎng)生效裁判分析
        1.裁判涉案罪名分析
        2.裁判涉案地域分析
        3.裁判涉案主體分析
        4.裁判入罪標(biāo)準(zhǔn)分析
        5.裁判刑罰適用分析
    （二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺犯罪司法適用中存在的問題
        1.罪與非罪的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一
        2.此罪與彼罪無法加以區(qū)分
三、P2P網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資犯罪治理中存在的缺陷
    （一）平臺本身,以及平臺參與者的缺陷
        1.平臺運(yùn)營模式不健全
        2.平臺征信系統(tǒng)不完善
        3.輕視平臺人才培養(yǎng)及業(yè)務(wù)規(guī)范
        4.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控手段不健全
        5.投資人非理性投資行為與法制觀念不強(qiáng)
    （二）社會治理方面的缺陷
        1.監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前風(fēng)險(xiǎn)評估不到位
        2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)入門檻低,市場承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱
        3.無統(tǒng)一的行業(yè)協(xié)會進(jìn)行管理
        4.信息披露制度不健全
    （三）刑事治理上的缺陷
        1.刑事政策過于寬松
        2.刑法規(guī)范及解釋體系不夠完善
        3.未構(gòu)建行之有效的犯罪社會預(yù)防體系
        4.犯罪數(shù)據(jù)庫缺失
        5.案件專業(yè)化辦理與案件指導(dǎo)制度缺失
四、完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸非法集資犯罪治理的建議
    （一）平臺自身以及平臺參與者
        1.健全平臺運(yùn)營模式
        2.完善平臺征信系統(tǒng)
        3.重視平臺人才培養(yǎng)及業(yè)務(wù)規(guī)范
        4.完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險(xiǎn)防控手段
        5.加大法制宣傳力度培養(yǎng)理性投資習(xí)慣
    （二）社會管理角度
        1.加強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)
        2.建立信息披露制度
        3.建立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺市場準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)
        4.建立行業(yè)協(xié)會進(jìn)行統(tǒng)一管理
    （三）刑事治理角度
        1.調(diào)整刑事政策由寬松到適當(dāng)從嚴(yán)
        2.進(jìn)一步完善刑法規(guī)范與解釋體系
        3.構(gòu)建行之有效的犯罪社會預(yù)防體系
        4.建立犯罪行為特征化數(shù)據(jù)庫
        5.探索建立P2P平臺非法集資案件專業(yè)化辦理機(jī)制與案例指導(dǎo)制度
        6.充分借鑒域外刑事治理成功經(jīng)驗(yàn)
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
附錄
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]P2P犯罪風(fēng)險(xiǎn)的再認(rèn)識與法律規(guī)制的完善[J]. 王天,張凌.  湖南師范大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報(bào). 2018(04)
[2]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資行為刑事治理問題要論[J]. 彭新林.  北京師范大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版). 2017(06)
[3]河北省非法集資犯罪的社會預(yù)防模式與對策[J]. 沈穎,王川.  華北理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版). 2017(03)
[4]互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的刑事風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任邊界[J]. 劉憲權(quán).  環(huán)球法律評論. 2016(05)
[5]比較法視域下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪的法律規(guī)制[J]. 楊曉麗.  法治社會. 2016(03)
[6]P2P:金融脫媒3.0[J]. 陳文,趙茜.  銀行家. 2016(04)
[7]P2P模式下非法集資犯罪行為分析及預(yù)防對策研究[J]. 聶傳永.  遼寧警察學(xué)院學(xué)報(bào). 2016(01)
[8]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪及其刑法治理研究[J]. 劉權(quán).  中國人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版). 2014(06)
[9]金融創(chuàng)新模式下的借貸——P2P網(wǎng)貸[J]. 劉揚(yáng).  中國商貿(mào). 2014(04)
[10]非法集資的中、美法律比較[J]. 朱偉一.  國際融資. 2013(11)

博士論文
[1]我國P2P平臺的角色定位與治理研究[D]. 鄭揚(yáng)揚(yáng).浙江大學(xué) 2016

碩士論文
[1]協(xié)同治理視角下的非法集資預(yù)防問題研究[D]. 王磊.鄭州大學(xué) 2017
[2]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法規(guī)制問題研究[D]. 丁春燕.華東政法大學(xué) 2016
[3]論直銷在中國的立法規(guī)制[D]. 董加偉.華東政法大學(xué) 2013



本文編號：2950238