保護金融消費者合法權(quán)益是第三方支付促進金融創(chuàng)新和實現(xiàn)金融公平的前提條件。第三方支付機構(gòu)通過直連商業(yè)銀行和進行自我結(jié)算的方式支配支付交易資金流和數(shù)據(jù)流,創(chuàng)造出以客戶備付金孳息獲得隱形收益的盈利模式,危及金融消費者財產(chǎn)權(quán)益,造成監(jiān)管部門職責(zé)履行困難,滋生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。統(tǒng)一轉(zhuǎn)接清算模式出現(xiàn)將使第三方支付行業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)變,但仍然存在遺留問題,甚至催生新的風(fēng)險。金融市場功能完整性和金融消費者保護需要制度保障。目前,我國第三方支付行業(yè)立法具有滯后性,現(xiàn)有規(guī)定較為原則性、宣示性和碎片化,缺乏可操作性,對于金融消費者權(quán)益沒有重點關(guān)注。本文將通過考察歐美第三方支付消費者保護經(jīng)驗,提出適應(yīng)我國情況的制度完善建議。本文第一部分將介紹第三方支付金融消費者保護的基本理論和統(tǒng)一轉(zhuǎn)接清算模式的內(nèi)涵,為后續(xù)研究厘清基本概念。第二部分將分析第三方支付行業(yè)因統(tǒng)一轉(zhuǎn)接清算模式出現(xiàn)而面臨的風(fēng)險變化狀況,并指出當(dāng)前金融消費者保護需要重點解決數(shù)據(jù)權(quán)益損害和資金安全問題。第三部分將介紹歐美第三方支付行業(yè)立法和實踐經(jīng)驗,主要從消費者財產(chǎn)權(quán)益保護和數(shù)據(jù)權(quán)益保護方面對可借鑒內(nèi)容重點梳理。第四部分對我國第三方支付金融消費者保護措施提出專門建議,以確立金融消費者權(quán)利、規(guī)范支付機構(gòu)義務(wù)履行和促進行業(yè)自律的方式保護數(shù)據(jù)權(quán)益,以消費者保險和損失補償機制的構(gòu)建保障財產(chǎn)權(quán)益。
【學(xué)位單位】：上海交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：D923.8;D922.28

【參考文獻】

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本文編號：2823417