【摘要】：消費金融公司在我國實屬舶來品,發(fā)展歷史只有短短5年。即便如此,其發(fā)展后勁卻很足,在促進居民消費方面起了一定的作用。自銀監(jiān)會2009年發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》以來,我國共批準設立了七家消費金融公司,投資金額從3億~20億不等。對消費金融公司的主要研究多是從經濟學視角出發(fā),研究集中在消費信貸行為和風險防范,而從法學視角研究的成果較少,專門研究監(jiān)管的文章更是屈指可數(shù)。因此,深入研究消費金融公司監(jiān)管的現(xiàn)狀,找出現(xiàn)行監(jiān)管模式的問題,并提出相應的完善建議有重要的理論和實踐意義。本文的創(chuàng)新點是從外部監(jiān)管和內部監(jiān)管兩個方面來構建并完善現(xiàn)有監(jiān)管體系。外部監(jiān)管上需完善立法,建立配套法律,細化規(guī)則并建立行業(yè)協(xié)會。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的監(jiān)管優(yōu)勢,與法律監(jiān)管形成互補,構建完善的外部監(jiān)管體系。內部監(jiān)管從完善公司治理、優(yōu)化管理人選任制度、創(chuàng)新產品和經營模式和履行企業(yè)社會責任四個方面減少公司內部風險,構建內部監(jiān)管體系。本碩士論文包括前言和五個主體部分:第一部分從我國消費金融公司監(jiān)管的基礎談起,主要介紹我國消費金融公司基本情況。通過與國外作對比,總結我國消費金融公司的特點。進而論述監(jiān)管的經濟學基礎和法學基礎,指出消費金融公司的監(jiān)管目標。第二部分主要論證監(jiān)管的必要性。市場自由化下消費金融公司有其自身弊病,需要政府通過法律進行調控和監(jiān)管。同時,監(jiān)管消費金融公司也有利于保護金融消費者的合法利益、維護金融行業(yè)的穩(wěn)健運行。第三部分是本文的重點�；趯ξ覈M金融公司的外部監(jiān)管現(xiàn)狀和內部監(jiān)管現(xiàn)狀的分析,指出目前監(jiān)管主要問題并探究其成因。其中,外部問題集中在監(jiān)管法律體系不完備、規(guī)定原則化操作性差和行業(yè)自律監(jiān)管不完備三個方面;內部問題集中在特殊股權結構和經營模式引發(fā)的潛在風險、管理層的道德風險和消費信貸交易風險三個方面。第四部分通過分析消費金融公司在英國、美國、日本的發(fā)展情況、監(jiān)管措施和監(jiān)管特點,總結其值得借鑒的經驗。包括完善的立法體系、發(fā)達的行業(yè)協(xié)會、注重消費者權益的保護以及完備的個人信用信息體系等。第五部分是本文的另一個重點�；诘谝坏降谒牟糠值恼撌�,就完善我國消費金融公司監(jiān)管提出建議。針對第三部分提出的現(xiàn)有監(jiān)管體系存在的問題,分別從外部監(jiān)管和內部自律兩個方面提建議。外部監(jiān)管從完善立法、細化管理辦法和組建行業(yè)自律組織來完善。具體包括:通過制定消費信貸法律、完善金融配套立法和健全個人征信體系來完善監(jiān)管立法;通過引導民營資本進入消費金融領域、明確經營范圍和規(guī)范破產制度來細化管理辦法;通過形成行業(yè)自律組織,構建行業(yè)聯(lián)動機制并注重消費者權益保護來發(fā)揮行業(yè)自律的優(yōu)勢。內部監(jiān)管從完善公司治理結構、優(yōu)化管理人制度、創(chuàng)新產品和經營模式減少信貸交易風險、履行企業(yè)社會責任四個方面來降低企業(yè)風險,構建內部自律監(jiān)管。
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【學位授予單位】：西南政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28

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本文編號：2310085