發(fā)布時(shí)間：2018-05-13 17:15

  本文選題：P2P + 監(jiān)管�。� 參考：《安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)》2015年碩士論文

【摘要】：鑒于我國(guó)金融體系發(fā)展尚不完善,目前在借貸體系中仍舊是商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)地位,很多小微企業(yè)或者低收入群體難以獲得金融貸款,便轉(zhuǎn)向P2P等網(wǎng)絡(luò)金融尋求融資機(jī)會(huì)。P2P網(wǎng)絡(luò)金融中借貸雙方發(fā)生的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是對(duì)現(xiàn)行金融體系的有益補(bǔ)充,也是發(fā)展金融包容體系的重要基礎(chǔ)。截至2015年7月1日,P2P網(wǎng)絡(luò)金融總量達(dá)到1946家,綜合利率約為14.54%。然而,P2P野蠻式的增長(zhǎng)創(chuàng)新也為金融監(jiān)管帶來極大挑戰(zhàn),一方面,P2P網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)模式呈現(xiàn)多樣化,既有以拍拍貸為代表的中介模式,也有著異化的宜信模式等,擔(dān)保模式或者債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,使得雖然P2P已納入銀監(jiān)會(huì)普惠金融部監(jiān)管體系中,但對(duì)平臺(tái)的定位仍然爭(zhēng)議紛呈；第二,P2P融資平臺(tái)的興起也引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),比如P2P網(wǎng)絡(luò)金融容易產(chǎn)生非法集資風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)于貸款方而言,則為其提供洗錢犯罪的可趁之機(jī)。而在鼓勵(lì)P2P作出創(chuàng)新的同時(shí),還可以保證借貸雙方的合法權(quán)益則成為P2P行業(yè)法律規(guī)制今后的發(fā)展走向。本文共分以下幾個(gè)部分表述：第一部分首先從P2P網(wǎng)貸的起源、概念入手,介紹P2P網(wǎng)絡(luò)金融的基本含義。隨之引出P2P經(jīng)營(yíng)的特征與經(jīng)營(yíng)模式,最終落腳到P2P經(jīng)營(yíng)中涉及到的法律關(guān)系上,明確與P2P相關(guān)的基本法律內(nèi)涵。第二部分先由P2P發(fā)展現(xiàn)狀引出,即瘋狂發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)并存,隨之對(duì)P2P現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)問題逐一列述,包括信用風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)準(zhǔn)入與退出機(jī)制的缺失、非法集資與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等等。第三部分則將重心放在國(guó)外英美兩國(guó)的P2P監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與分析比對(duì)上,包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管措施,在最后對(duì)中外P2P金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)行比對(duì),并提出其可以借鑒的部分。第四部分從客戶資金第三方管理模式、平臺(tái)準(zhǔn)入與退出機(jī)制、建立P2P多層次監(jiān)管體系以及健全征信體系等方面提出改善P2P發(fā)展環(huán)境的相關(guān)舉措,力求推動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)管環(huán)境的完善。
[Abstract]:In view of the imperfect development of our financial system, commercial banks still dominate the lending system, and many small and micro enterprises or low-income groups find it difficult to obtain financial loans. Turn to P2P and other network finance to seek financing opportunities. What happens in P2P network finance is creditor's rights and debt relationship, which is a beneficial supplement to the current financial system, and is also an important foundation for developing financial inclusion system. As of July 1, 2015, the total number of P2P network finance has reached 1946, the comprehensive interest rate is about 14.54. However, the savage growth and innovation of P2P also bring great challenges to financial supervision. On the one hand, P2P network financial management mode presents diversification, both intermediary model represented by PPDAI, and dissimilated suitably trust mode, etc. Because of the guarantee mode or debt transfer mode, although P2P has been brought into the regulatory system of the Banking Regulatory Commission's Finance Ministry, the positioning of the platform is still controversial. Secondly, the rise of P2P financing platform also leads to financial risks. P2P network finance, for example, is prone to the risk of illegal financing, while for lenders, it provides an opportunity for money laundering. While encouraging P2P to make innovations, it can also guarantee the legitimate rights and interests of both parties in P2P industry. This paper is divided into the following parts: the first part introduces the basic meaning of P2P network finance from the origin and concept of P2P network loan. It leads to the characteristics and mode of P2P management, and finally settle down to the legal relationship involved in P2P management, and clarify the basic legal connotations related to P2P. The second part is drawn from the status quo of P2P development, that is, crazy development and financial risk co-exist, and then the existing risk of P2P, including credit risk, lack of platform access and exit mechanism, illegal fund-raising and anti-money laundering risk and so on. The third part focuses on the peer-to-peer supervision experience and analysis of the two countries, including the regulatory institutions and regulatory measures, and finally compares the P2P financial development environment between China and foreign countries, and puts forward some parts that can be used for reference. The fourth part puts forward the related measures to improve the P2P development environment from the aspects of the third-party management mode of customer funds, the platform access and exit mechanism, the establishment of the P2P multi-level supervision system and the improvement of the credit information system, etc. Strive to promote the improvement of P2P network platform regulatory environment.
【學(xué)位授予單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.28

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本文編號(hào)：1884087