本文選題：金融消費(fèi)者　切入點(diǎn)：冷靜期　出處：《西南政法大學(xué)》2015年碩士論文

【摘要】：伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展以及金融全球化的進(jìn)一步擴(kuò)張,我國(guó)金融消費(fèi)領(lǐng)域,如銀行理財(cái)、保險(xiǎn)銷售、消費(fèi)信貸等,已經(jīng)逐漸受到愈來愈多的消費(fèi)者的關(guān)注和親睞,而隨之而來的便是呈倍增加的侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的金融消費(fèi)糾紛。由于金融消費(fèi)領(lǐng)域特有的“信息性”、“專業(yè)性”等重要因素,金融消費(fèi)者在金融消費(fèi)中常常處于弱勢(shì)地位,而金融消費(fèi)者的合法權(quán)益較普通消費(fèi)者而言也更易受到經(jīng)營(yíng)者的妨礙和侵害。因此,本文建議在金融消費(fèi)領(lǐng)域引入冷靜期規(guī)則以期保護(hù)金融消費(fèi)者之合法權(quán)益。消費(fèi)者之冷靜期,又稱“冷卻期”,一些國(guó)家或地區(qū)將其稱為合同之“撤回權(quán)”或“取消權(quán)”,主要是指消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者就某個(gè)產(chǎn)品或某種服務(wù)簽訂合同后,可以在法律規(guī)定的一定時(shí)間內(nèi),單方面無條件解除合同,從而使雙方恢復(fù)到合同簽訂前的狀態(tài)。本文除引言與結(jié)論以外,主要內(nèi)容由以下四個(gè)部分組成:本文第一部分是對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則的立法現(xiàn)狀及不足進(jìn)行分析。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)“猶豫期”過于簡(jiǎn)單,新消法規(guī)定的“后悔權(quán)”未延伸至金融消費(fèi)領(lǐng)域,故現(xiàn)階段我國(guó)關(guān)于金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則的立法幾乎處于空白狀態(tài)。第二部分是對(duì)我國(guó)立法上引入金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則的必要性進(jìn)行分析。建立和完善金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則,可以約束不當(dāng)勸誘行為、緩解信息不對(duì)稱、降低非理性消費(fèi)以及減少金融消費(fèi)糾紛。第三部分是介紹域外金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則的立法經(jīng)驗(yàn)。重點(diǎn)是介紹歐盟的金融遠(yuǎn)程服務(wù)合同、人壽保險(xiǎn)合同、信貸合同之冷靜期規(guī)則;英國(guó)的一般及消費(fèi)信貸合同冷靜期規(guī)則;日本的金融投資顧問合同、保險(xiǎn)合同、分期付款合同之冷靜期規(guī)則;以及德國(guó)的一般冷靜期規(guī)則及撤回直索制度。第四部分是關(guān)于我國(guó)金融消費(fèi)者冷靜期規(guī)則的立法構(gòu)想。建議我國(guó)采用分散立法模式,分別規(guī)定銀行理財(cái)合同、消費(fèi)信貸合同、保險(xiǎn)合同的冷靜期規(guī)則,具體明確適用范圍、適用期間及計(jì)算、行使方式及救濟(jì)手段等,并建立冷靜期糾紛處理數(shù)據(jù)庫(kù)制度、信息披露制度、專門機(jī)關(guān)監(jiān)管制度等。
[Abstract]:With the rapid development of our economy and the further expansion of financial globalization, more and more consumers have been paying close attention to the financial consumption fields, such as bank finance, insurance sales, consumer credit and so on. As a result of the special "information" and "professionalism" and other important factors in the field of financial consumption, financial consumers are often in a weak position in financial consumption. The legitimate rights and interests of financial consumers are also more vulnerable to obstruction and infringement by operators than ordinary consumers. This paper suggests the introduction of cooling-off rules in the field of financial consumption in order to protect the legitimate rights and interests of financial consumers. Also known as the "cooling-off period", some countries or regions refer to it as the "right of withdrawal" or "right of cancellation" of a contract, which mainly refers to a certain period of time when a consumer and an operator sign a contract for a product or a certain service. Unilateral and unconditional rescission of the contract will restore both parties to the status quo ante before the signing of the contract. The main content is composed of the following four parts: the first part of this paper is to analyze the legislative status and deficiency of the financial consumers' cooling-off period rules in China, and the insurance "hesitation period" stipulated by the CIRC is too simple. The "right of regret" under the new law does not extend to financial consumption. The second part is to analyze the necessity of introducing the financial consumer cooling-off period rule in our legislation, and to establish and perfect the financial elimination. The cooling-off period rule, It can constrain inappropriate persuasion and ease information asymmetry. To reduce irrational consumption and reduce financial consumption disputes. The third part is to introduce the legislative experience of extraterritorial financial consumer cooling-off period rules. The emphasis is on the introduction of European Union's financial remote service contract, life insurance contract, The cooling-off period rules for credit contracts; the general and consumer credit contract cooling-off rules for the United Kingdom; the cooling-off rules for financial investment advisory contracts, insurance contracts and installment contracts in Japan; The fourth part is about the legislative conception of financial consumer cooling-off period rule in our country. It is suggested that our country adopt the decentralized legislation model, which stipulates the bank financial management contract and the consumer credit contract, respectively. The rules of the cooling-off period of the insurance contract, the specific scope of application, the applicable period and calculation, the mode of exercise and the means of relief, etc., and the establishment of the database system for settling disputes during the cooling-off period, the system of information disclosure, the supervision system of the specialized agencies, etc.
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D923.8;D922.28

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