本文關(guān)鍵詞： P2P網(wǎng)絡(luò)貸款 國際借鑒 法律規(guī)制　出處：《南昌大學(xué)》2015年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款肇始于英國,因其具有網(wǎng)絡(luò)化、快捷化、平民化的特點(diǎn),網(wǎng)貸行業(yè)在十余年的時間內(nèi)風(fēng)靡全球。由我國工商部門批準(zhǔn)經(jīng)營金融信息服務(wù)的首家網(wǎng)貸平臺“拍拍貸”成立于2007年,在不到十年時間里,我國網(wǎng)貸行業(yè)遍地開花并形成了“上海模式”、“北京模式”、“青島模式”等別具特色的商業(yè)模式,其年交易量呈現(xiàn)次方倍增長。但由于我國長期對網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)的真空監(jiān)管局面,很多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺出現(xiàn)了因限制貸款人提現(xiàn)、經(jīng)營不善而倒閉、平臺經(jīng)營者卷款逃跑、安全防范缺陷而被黑客攻擊導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸款網(wǎng)站經(jīng)營舉步維艱甚至停止運(yùn)營等問題。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充,其活躍民間借貸市場、提高公民生活質(zhì)量作用的發(fā)揮,有賴于從法律層面進(jìn)行規(guī)制。本文在介紹網(wǎng)絡(luò)貸款概況的基礎(chǔ)上,闡述我國網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管現(xiàn)狀、存在問題進(jìn)而折射出監(jiān)管的迫切性,通過描述國際上先進(jìn)的監(jiān)管理念和具體措施,提出對我國網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管制度的設(shè)想。文章主要分為四個部分:第一部分,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的概述。從網(wǎng)絡(luò)貸款的交易模式中抽象出網(wǎng)絡(luò)貸款的概念,指出網(wǎng)絡(luò)貸款是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。在剖析網(wǎng)絡(luò)貸款的基礎(chǔ)上,將其與傳統(tǒng)金融模式進(jìn)行比較,主要包括營業(yè)主體法律地位、營業(yè)方式、營業(yè)范圍、法律適用四個方面。第二部分,現(xiàn)階段國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管狀況以及所存在問題。我國網(wǎng)絡(luò)貸款實(shí)行銀監(jiān)會、工商行政部門、工信部多個機(jī)構(gòu)聯(lián)合監(jiān)管模式,但由于立法的缺失和民間借貸長期以來的身份模糊性,造成網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管無法可依,監(jiān)管模式重疊錯位。由于市場的自發(fā)性,這種監(jiān)管現(xiàn)狀隱藏著導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)平臺破產(chǎn)、損害投資者利益和泄露交易雙方個人信息的巨大風(fēng)險。由實(shí)踐中網(wǎng)貸行業(yè)問題層出不窮的現(xiàn)狀,得出我國網(wǎng)絡(luò)貸款法律規(guī)制迫切性的結(jié)論。第三部分,國外發(fā)達(dá)國家P2P網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的借鑒。根據(jù)立法模式不同,先后描述了英美法系和大陸法系對網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的定性以及在立法和配套措施方面的規(guī)制。從國外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)中得出值得我國借鑒的精華,如適度監(jiān)管的原則、完善金融創(chuàng)新相關(guān)立法、外部監(jiān)管與行業(yè)自律補(bǔ)充、實(shí)現(xiàn)信息披露與交易人信息保護(hù)的平衡等立法思路和規(guī)制措施。第四部分,我國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款法律監(jiān)管制度的整體建構(gòu)。借鑒第三部分發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管理念和具體監(jiān)管舉措,提出以下規(guī)制建構(gòu):第一,堅持松弛有度的監(jiān)管原則和立法思路,避免因過度監(jiān)管引起限制行業(yè)發(fā)展;第二,健全網(wǎng)絡(luò)貸款法律框架,為有效監(jiān)管提供法律支持,制定專門法律明確網(wǎng)絡(luò)貸款的合法地位和利率標(biāo)準(zhǔn),修改不適應(yīng)實(shí)踐需要的原有相關(guān)立法;第三,明確監(jiān)管主體,法律層面形成銀監(jiān)會與工信部聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制;第四,明確監(jiān)管方式,從準(zhǔn)入機(jī)制、日常運(yùn)營、退出機(jī)制三個維度論述;第五,加強(qiáng)和鼓勵行業(yè)自律監(jiān)管,為法律規(guī)制提供必要補(bǔ)充。
[Abstract]:P2P network loans originated from Britain, because of its network, quickly, characterized by the net loan industry all over the world in ten years. Established by the Department of industry and Commerce in China approved the first net loan platform business financial information service pat loan in 2007, in less than ten years. China's net loan industry blossom everywhere and formed the "Shanghai model", "Beijing model", "business model for Qingdao" and other distinctive, the annual trading volume is a fold increase. But due to China's long-term network lending industry regulatory vacuum situation, a lot of network lending platform emerged due to the restrictions of the lender withdrawals, mismanagement and failure, platform operators Juankuan escape, security defects were hacked to network lending sites operating difficulties or even stop the operation of.P2P network is a useful complement to traditional financial loans The active, private lending market, improve the quality of life of the citizens to play the role of regulation in depends on the legal level. Based on the introduction of network lending industry, expounds the status quo of China's network supervision problems of loans, which reflects the urgency of supervision, through the description of the international advanced supervision idea and concrete measures and put forward the suggestion for the loan network supervision system in our country. The article is divided into four parts: the first part, an overview of P2P network loan. From network loan transaction model abstracts the concept of network loans, net loan is that Internet financial product innovation. Based on the analysis of the network loans. Compared with the traditional financial model, including the legal status of the main business, business, business scope, the four aspects of the applicable law. The second part, at this stage of the domestic P2P network loan supervision. The status and existing problems. China's network of loans to the CBRC, the administrative department for Industry and commerce, joint supervision mode of multi institutional ministry, but because of the lack of legislation and private lending long Identity Ambiguity, resulting in network supervision loans could be due to the market supervision mode overlapping dislocation. The spontaneity of the regulatory status of the hidden a network platform leads to bankruptcy, huge risk of damage to the interests of investors and the parties to the transaction disclosure of personal information. The status quo from the practice of net loan industry problems emerge in an endless stream, that China's network lending legal regulation of the urgency of the conclusion. The third part, the developed countries P2P network loan supervision experience. According to the different legislative models, has a qualitative description the network lending platform of common law and civil law and regulation in legislation and the supporting measures. From the foreign regulatory experience in value To get the essence of our reference, such as the principle of appropriate supervision, improve financial innovation related legislation, supervision and self-discipline, to achieve the balance of information disclosure and transaction information protection legislation ideas and regulation measures. In the fourth part, the overall construction of legal supervision system of our country P2P network loan. From third part of developed countries the ideas of supervision and specific regulatory measures, put forward the following regulation: first, adhere to the construction of the relaxation of regulatory principles and legislative ideas of the development of the industry, to avoid the limitation caused by excessive regulation; second, improve the legal framework of network loans, provide legal support for the effective supervision, formulate special law clearly the legal status of the interest rate and loan network standard, modified to adapt to the original legislation practice needs; third, clear regulatory body, the legal level form the CBRC with the Ministry of supervision mechanism; fourth, clear. The way of management is discussed from three dimensions: the access mechanism, the daily operation and the exit mechanism; fifth, strengthen and encourage the self-regulation of the industry, and provide the necessary supplement for the legal regulation.

【學(xué)位授予單位】：南昌大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.282

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本文編號：1497789