發(fā)布時(shí)間：2020-01-22 20:19

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是英文peer to peer的縮寫,它起源于個(gè)人對(duì)個(gè)人的民間借貸,當(dāng)下主要是指個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所進(jìn)行的借貸交易,由網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介機(jī)構(gòu)審核借貸人的資信狀況,發(fā)布借貸信息,促成借貸交易。它即可以解決小額借貸者的融資困難問題,又為小型投資者提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的理財(cái)機(jī)會(huì),網(wǎng)貸平臺(tái)從借貸交易中獲取一定利潤,可謂是一舉數(shù)得的新型理財(cái)平臺(tái)。也正是憑借準(zhǔn)入門檻低、投資回報(bào)高的自身特點(diǎn),加之相對(duì)寬松的監(jiān)管政策環(huán)境使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以星火燎原之勢迅猛發(fā)展,從2007年的一家初創(chuàng),僅僅歷經(jīng)7年多時(shí)間就發(fā)展到了300多家,截止2014年底行業(yè)全年成交量達(dá)2020億元。P2P這一新興產(chǎn)業(yè)模式猶如一顆新星受到社會(huì)各界關(guān)注,但是光環(huán)的背后總是伴隨著陰影,具體表現(xiàn)就是其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)較高和監(jiān)管法律缺位。法律監(jiān)管的缺失雖然給網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展提供了相對(duì)自由的發(fā)展空間,避免了盲目規(guī)制所導(dǎo)致的畸形市場,但是,法律監(jiān)管的不足帶來的更多的是負(fù)面作用即導(dǎo)致了行業(yè)內(nèi)魚龍混雜,網(wǎng)貸公司壽命不長,違規(guī)操作非法集資,利用平臺(tái)犯罪洗錢,壞賬率居高不下等問題。因此,盡早確定P2P公司的性質(zhì),出臺(tái)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管法律,引導(dǎo)并規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)會(huì)的自律,是我國P2P行業(yè)健康發(fā)展的根本保證。本文共有六部分組成：第一部分為前言,是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管現(xiàn)狀的整體概括,通過前言介紹本文的行文邏輯,引導(dǎo)讀者按照發(fā)現(xiàn)問題、闡述原因、解決問題的思路進(jìn)入文章閱讀。第二部分即本文的第一章,介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生與發(fā)展。首先是對(duì)P2P概念的界定,理清其具體內(nèi)涵,區(qū)分出與傳統(tǒng)借貸的不同之處；其次是對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)起源及其發(fā)展現(xiàn)狀的簡介,指出我國的P2P行業(yè)發(fā)展迅速、大勢已成;再次是闡釋網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)崛起之原因,原因解釋分為兩部分,第一,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營模式的詳細(xì)解刨。第二,詳述了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的價(jià)值之所在,闡釋了其迅猛發(fā)展之成因。本章最后,重墨指出了目前網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的各種分類、風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因、風(fēng)險(xiǎn)存在的內(nèi)在機(jī)理等問題進(jìn)行了詳細(xì)介紹,即完善了本章的邏輯結(jié)構(gòu),也為下文的著筆做了鋪墊。第三部分,網(wǎng)絡(luò)借貸之監(jiān)管現(xiàn)狀。這一部分,指出了我國在網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管格局,并指出了其中存在的問題即監(jiān)管法律缺失、監(jiān)管主體不明。進(jìn)一步論證了我國加強(qiáng)P2P行業(yè)監(jiān)管立法的現(xiàn)實(shí)緊迫性。第四部分,P2P監(jiān)管立法的域外考察。本章以美國、韓國、英國三個(gè)P2P行業(yè)較為發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管立法為研究對(duì)象。主要監(jiān)管背景、監(jiān)管依據(jù)、監(jiān)管效果三個(gè)角度進(jìn)行對(duì)比,指出其優(yōu)劣得失,其中美國受次貸危機(jī)影響對(duì)P2P行業(yè)監(jiān)管較嚴(yán),立法細(xì)密,規(guī)范了P2P公司的經(jīng)營行為,但是嚴(yán)厲的監(jiān)管既抬高了P2P行業(yè)的運(yùn)營成本又使其發(fā)展變得束手束腳。韓國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為其對(duì)P2P行業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)不甚明了,秉持著“立法宜粗不宜細(xì)”的原則,僅做了有限的限制性規(guī)定。英國對(duì)P2P行業(yè)沒有明確的監(jiān)管法律,主要依靠行業(yè)協(xié)會(huì)的自我管理。最后簡述了上述三國監(jiān)管機(jī)制對(duì)我國的啟示。第五部分,我國P2P行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的建構(gòu)。我國的監(jiān)管機(jī)制應(yīng)該在明確P2P行業(yè)性質(zhì)的基礎(chǔ)上,從保護(hù)金融消費(fèi)者的角度出發(fā),以明確監(jiān)管目的、確立監(jiān)管主體、明確監(jiān)管對(duì)象、設(shè)置準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范資金管理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、完善外部監(jiān)管、建立退出機(jī)制八大關(guān)鍵點(diǎn)為抓手,建設(shè)一個(gè)寬嚴(yán)相濟(jì)的系統(tǒng)的全方位的監(jiān)管體系。
【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D996.2

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本文編號(hào)：2572057