【摘要】：金融危機(jī)之后,美國(guó)于2010年7月21日通過了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》。多德-弗蘭克法案創(chuàng)立了聯(lián)邦層面專門負(fù)責(zé)消費(fèi)者金融保護(hù)的機(jī)構(gòu),即"消費(fèi)者金融保護(hù)局 "(Consumer Financial Protection Bureau,CFPB),其職能涵蓋制定規(guī)章、受理投訴、查處違法行為以及金融消費(fèi)者教育等。消費(fèi)者金融保護(hù)局自2011年運(yùn)作至今,已有六年歷史,發(fā)起、受理大小案例近200件。本文第一章梳理了消費(fèi)者金融保護(hù)局的主要職能,主要包括制定規(guī)則(Regulatory)、監(jiān)管(Supervision)和執(zhí)法(Enforcement)。第二章對(duì)消費(fèi)者金融保護(hù)局公布的已決案件進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析�；趯�(duì)全部142個(gè)案例的閱讀、提煉,本章以數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了分析結(jié)果,并提煉出若干有代表性的規(guī)律,刻畫了"行為監(jiān)管"。第三章用實(shí)證方法構(gòu)建了美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的法律框架。通過整理被消費(fèi)者金融保護(hù)局在監(jiān)管執(zhí)法中引用、激活過的法律條文,本文從立法層面上還原了美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)的法律圖景。特別地,針對(duì)新通過的《消費(fèi)者金融保護(hù)法》中概括性規(guī)定的"不公平、欺詐、濫用"條款,本文結(jié)合具體案例和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),對(duì)其適用規(guī)律和啟動(dòng)方式進(jìn)行了分析,提煉出"不公平"條款適用的實(shí)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。第四章用統(tǒng)計(jì)分析和實(shí)證分析的方法刻畫了中國(guó)的金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀。在案例統(tǒng)計(jì)和案例分析的基礎(chǔ)上,本文研究了當(dāng)前金融消費(fèi)者通過訴訟途徑解決糾紛過程中的實(shí)際情況和現(xiàn)實(shí)困難,分析了銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者工作方面的不力和困境,歸納出金融消費(fèi)者保護(hù)實(shí)踐中的"中國(guó)問題":監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺位導(dǎo)致的糾紛解決機(jī)制錯(cuò)配。第五、六章總結(jié)了前四章的觀察結(jié)果,從執(zhí)行的角度,比較了中美兩國(guó)的金融消費(fèi)者保護(hù)制度,進(jìn)而對(duì)廣泛出現(xiàn)的"法律移植"立法建議進(jìn)行了反思,得出結(jié)論:學(xué)習(xí)國(guó)外金融消費(fèi)者保護(hù)制度,應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注有助于解決中國(guó)問題的機(jī)構(gòu)設(shè)立和法律執(zhí)行經(jīng)驗(yàn)。
[Abstract]:Following the financial crisis, the United States passed the Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act on July 21, 2010. The Dodd-Frank Act created a federal agency specifically responsible for consumer financial protection, the Consumer Financial Protection Agency (Consumer Financial Protection Bureau,CFPB), whose functions include making regulations and handling complaints. Investigate and deal with illegal acts and financial consumer education. The Consumer Financial Protection Agency has been operating for six years since 2011. It has initiated and accepted nearly 200 cases. The first chapter of this paper reviews the main functions of the Consumer Financial Protection Bureau, including the establishment of rules and regulations, (Regulatory), supervision of (Supervision) and enforcement of (Enforcement). Chapter two makes a statistical analysis of the decided cases published by the Consumer Financial Protection Bureau. Based on the reading and refining of 142 cases, this chapter presents the analysis results with data, and abstracts some representative laws to depict "behavior supervision". The third chapter uses the empirical method to construct the legal framework of American financial consumer protection. By sorting out the legal provisions cited and activated by the Consumer Financial Protection Bureau in its supervision and enforcement, this paper restores the legal picture of consumer financial protection in the United States from the legislative level. In particular, in view of the "unfair, fraudulent and abusive" clauses in the general provisions of the newly adopted Consumer Financial Protection Law, this paper analyzes its application rules and start-up methods by combining specific cases and statistical data. Abstract the substantive criteria for the application of the "unfair" clause. Chapter four describes the current situation of financial consumer protection in China by means of statistical analysis and empirical analysis. On the basis of case statistics and case analysis, this paper studies the actual situation and practical difficulties in the process of financial consumers resolving disputes through litigation. This paper analyzes on the weakness and difficulties of regulators such as CBRC in protecting financial consumers, and concludes the "China problem" in the practice of financial consumer protection: the mismatch of dispute resolution mechanism caused by the absence of supervision institutions. The fifth and sixth chapters summarize the observation results of the first four chapters, compare the financial consumer protection system between China and the United States from the perspective of execution, and then reflect on the widely appeared legislative proposals of "law transplantation". The conclusion is: to study the foreign financial consumer protection system, we should pay more attention to the establishment of institutions and the experience of law enforcement to solve the problems in China.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：D923.8;D971.2;DD912.29

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本文編號(hào)：2399454